虚拟货币OTC交易=洗钱共犯？一文看懂散户面临的刑事风险

高鹏律师 |首席数据官 | 数字经济团队创作 AI辅助

当虚拟货币的价格在K线图上跌宕起伏，当“OTC交易”成为散户进出市场的寻常通道，当你在屏幕前轻点鼠标，将手中的USDT挂上交易平台，等待那个“高价收币”的买家出现时，可曾想过，你指尖滑动的，不是冰冷的代码，而是足以将你拖入深渊的法律引信？

最近湖南岳阳警方雷霆出击，一举捣毁一个以“区块链OTC商家”为掩护的洗钱团伙，涉案金额近1.7亿人民币。15名涉案人员锒铛入狱，他们的“生意经”，不过是将电诈、网赌的赃款，通过凌晨ATM取现、层层转账，最终兑换成USDT，回流境外。警方在行动现场查获的，除了52张银行卡、15部手机，还有大量写有“U盾密码”“网银限额”的便签——这些，都是现代版的“犯罪笔记”。

你以为你只是个“散户”，是个“中间商”？法律的天平，从不因你的自我定位而倾斜。当你沉浸在“点对点”交易的便捷与“高溢价”的诱惑中时，危险已如影随形。

第一重风险：银行卡冻结，只是暴风雨前的宁静。

收到一笔“黑钱”，你的银行卡瞬间冻结，这仅仅是开始。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》相关规定，公安机关有权对涉案账户采取冻结措施。但冻结不是终点，而是调查的起点。你可能需要花费数月时间，奔波于银行与各地公安机关之间，提交交易记录、聊天截图，自证清白。即便最终解冻，那笔“黑钱”也可能被作为赃款追缴，而你付出的虚拟货币，却早已石沉大海，有苦难言。

第二重风险：从“不知情”到“帮信罪”，只差一个“明知”的推定。

《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第十条明确规定，虚拟货币经销商，在公安机关调查案件过程中，被明确告知其交易对象涉嫌电信网络诈骗犯罪，仍与其继续交易的，将以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。

那么，什么算“明确告知”？账户被冻结后，你主动联系了办案民警，对方明确告诉你：“你的卡因涉诈被冻。”此时，你若仍心存侥幸，继续交易，那么，“经监管部门告知后仍然实施有关行为”的法律要件便已齐备，帮信罪的大门，就此为你敞开。（法律依据：《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第十条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条）

第三重风险：洗钱罪的达摩克利斯之剑，悬于“异常交易”之上。

即使没有警方的“明确告知”，你的行为也可能被推定为“明知”。最高法、最高检的司法解释指出，“交易价格或者方式明显异常”，即可作为认定“明知”的情形之一。何为异常？以远低于市场价抛售，或在赃款到账后24小时内突击购买虚拟币，这些在链上清晰可查的痕迹，都将成为指控你“掩饰、隐瞒犯罪所得”的铁证。（法律依据：《最高人民法院关于审理洗钱刑事案件具体应用法律若干问题的解释）

第四重风险：沦为“工具人”，在共犯的边缘疯狂试探。

最令人扼腕的，是那些被“上门指导”的受害者。诈骗分子以“虚拟货币投资理财”为名，诱骗你进入虚假平台，再扮演“币商”手把手教你操作。你以为是在理财，实则是在为他人转移赃款。2025年6月，公安机关发布的20个防诈关键词中，“虚拟货币”赫然在列，警方明确提示：“所谓‘兑换虚拟币投资’均为诈骗。”

代码的世界没有法外之地，匿名的面纱遮不住法律的明镜。每一次看似寻常的OTC交易，都在区块链上留下了不可磨灭的印记。IP地址、设备指纹、钱包关联、资金混同度……这些在普通人眼中晦涩的技术名词，正是司法机关穿透迷雾、锁定真相的“数字罗盘”。

数字经济的浪潮奔涌向前，机遇与风险并存。在享受技术红利的同时，我们更需敬畏法律的边界。不要让一时的贪念，将你卷入万劫不复的漩涡；不要让无知的侥幸，断送你本应光明的未来。

（本文核心观点基于公开数据与法律法规专业解读分析而成，部分内容由人工智能辅助生成，不具有普遍指导建议，具体案件需结合实际情况咨询专业律师。）