非法集资套路深 莫贪便宜别上当

今年6月是防范非法金融活动宣传月，陕西省检察机关针对非法集资案件高发领域以案说法，揭露非法金融活动惯用手段和风险危害，帮助广大群众识破非法集资的“套路”，牢牢守住自己的“钱袋子”。

APP上的虚拟币投资骗局

以投资虚拟货币为名行变相吸收资金之实，资金进入虚拟盘后，人为控制虚拟币价格涨跌，导致投资人血本无归。

【典型案例】

2017年，李某某开发搭建ODC数字货币交易平台APP，通过投资说明会、口口相传等方式，向社会公众宣传ODC数字货币项目，谎称该项目在国外有交易所，是国外证券交易所授权的数字货币项目，投资该虚拟货币能升值并获得高额收益，向其他人推荐还有提成和奖励，诱导客户下载APP并投资购买ODC虚拟货币，非法吸收公众资金2400余万元，而后突然关闭交易平台，造成投资人损失2000余万元。

西安市雁塔区检察院员额检察官许玮介绍，ODC数字货币交易平台实际为虚拟盘，交易后台数据可人为修改并操纵虚拟币价格涨跌，以此骗取投资人钱款。李某某等人利用公众对新兴事物不了解、对国家政策不掌握的“信息凹地”，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线提成）为诱饵吸引公众投资，实施非法金融活动，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

【风险提示】

陕西检察机关提醒，在我国，虚拟货币并非法定货币，不具备货币法律地位，其相关业务活动均属于非法金融活动。参与虚拟货币投资交易活动存在极高的法律风险，且虚拟货币市场波动极大，极易受到市场情绪、政策调整、黑客攻击或人为操纵等多种因素影响，投资者应自觉远离虚拟货币投资，避免盲目跟风炒作。

投资理财应加强金融法律知识学习，投资前仔细核实平台及项目的真实性、合法性等信息，避免通过非法渠道或平台进行交易。对于宣传中承诺的零风险、高额回报、保本付息，要保持高度警惕，以免遭受诈骗和资金损失。要加强自我保护意识，投资过程中及时留存聊天记录、转账记录、平台截图等证据，发现违法行为及时向有关部门举报。

养老服务背后的金融陷阱

谎称养老公寓可以销售，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动，给老年人造成严重财产损失和精神伤害。

【典型案例】

2001年4月起，王某与高某共同经营咸阳市某老人院，后因资金短缺，二人故意隐瞒某老人院土地性质，谎称养老公寓可以销售，夸大养老院收益和规模，通过雇佣大量业务员发放宣传单、设立投资点等方式，面向社会公开宣传养老公寓投资项目，承诺每年给付高额年息回报，非法集资16亿余元，造成投资人损失5亿余元。

【风险提示】

陕西检察机关提醒，机构承诺的高额利息主要来源于老年人缴纳的费用，大多属于“拆东墙补西墙”，一旦资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，本金也难以追回。非法募集的公众资金难以得到有效监管，存在转移资金、卷款跑路的风险。

老年人要增强风险意识，时刻绷紧防范之弦，务必捂紧“钱袋子”，守住养老钱、救命钱。在进行投资、消费时要坚持“三不三要”原则：不轻信“零风险高收益”投资陷阱，对于假借养老项目之名的理财产品保持高度警惕；不贪图“免费”小利，远离低价旅游、礼品赠送等消费诱饵；不随意向他人泄露身份证、户籍房产等个人敏感信息。理财投资要理性，要通过正规渠道选择理财产品，维护自身财产安全；大额支出要协商，较大金额的消费投资，要及时和子女、亲友沟通协商，警惕“不许告诉家人”的转账或签约要求；技术防护要善用，及时下载国家反诈中心APP，开通银行卡转账延迟到账等功能，强化对个人信息和财产的保护。

农业合作伪装下的高息骗局

犯罪分子成立农业合作社，打着“合作金融”的旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，以承诺高额收益为诱饵，从事非法金融活动。

【典型案例】

2011年，郭某某在富平县成立某苹果种植专业合作社，以引进苹果种植新技术、新品种，开展技术培训、技术交流和咨询服务等为由，以高额存款利率吸收农村苹果种植户等不特定群众的资金1600余万元，造成投资人损失1600余万元。

富平县检察院第二检察部副主任段盼介绍，犯罪分子利用群众对农业合作社的信任，成立苹果种植专业合作社，利用地缘、亲缘关系诱骗，广布“熟人业务员”，宣传入社投资有高额收益，将与合作社生产经营服务无关的社会人员吸纳为会员，开展非法集资活动。

【风险提示】

陕西检察机关提醒，农民专业合作社法规定，农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，农产品的生产经营者或者农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织，不具备吸收公众存款和发放贷款的资格。不法分子假借合作社名义非法集资，编造各种虚假项目，虚构或夸大农业项目收益，甚至以少量根本不存在的鸡鸭牛羊等名义开展“云养殖”，以高额回报为诱饵，吸引群众参与项目投资，大肆敛财，使集资参与人遭受经济损失。

广大农民朋友要增强法律意识和风险意识，牢记非法集资不受法律保护，高度警惕“农民专业合作社”“云养殖”等非法集资陷阱；牢记“天上不会掉馅饼”，年化收益远超常理的项目往往暗藏陷阱，切勿轻信熟人推荐、公开宣传的“稳赚不赔”“低风险高回报”等虚假宣传；投资要通过官方媒体、监管机构、权威金融机构等核查其经营资质和业务合法性；签订投资合同时要认真阅读合同条款，特别是资金用途、收益分配等关键内容，警惕“保本保息”“固定回报”等涉嫌违规的承诺。（记者 高虎 通讯员 王萱）