风险防控升级 多家银行禁止比特币交易

4月以来，多家银行均停止了各自账户的比特币交易。同时停止了交易资金充值及提现，交易充值码的购买和销售也被禁止。央行去年末时曾强调，比特币存在投机风险和洗钱风险。央行表示，目前比特币更多的是作为投机工具，而非实体经济中的支付工具，持有比特币的人更愿意把它收藏起来而不是用于购买其他商品。

随着互联网金融的蓬勃发展，对于各种风险加速暴露的防控也正在加强。

5月8 日，工行发布声明，表示禁止任何机构和个人使用该行账户用于比特币交易。一天前，农行刚刚发出相同的通知；而建行和中行更是于4月30日就在其官网发布了相关的公告。至此，四大行均停止了各自账户的比特币交易。

四大行公告表示，从即日起，任何机构和个人不得将其在该行开立的账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过其在该行开立的账户划转相关交易资金。一经发现，该行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

除了大型银行，股份制银行中，浦发、广发、招行以及包括支付宝在内的第三方支付机构均表示，禁止账户进行比特币交易，理由均为“为保护社会公众的财产权益，防范洗钱风险。”

一时间，比特币在中国陷入了“难以交易”的尴尬境地。

多家银行停止提供服务

而仅仅一年前，比特币还在疯狂上涨。比特币从去年4月份开始暴涨，并于去年11月份创下１比特币兑换7500元人民币左右的最高纪录。

去年12月5日，中国人民银行发布的《关于防范比特币风险的通知》明确了比特币“并不是真正意义上的货币”，并要求现阶段各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

今年以来，监管再次收紧。4月份，包括火币网、OKCoin在内的多家比特币交易平台陆续发布公告称，接到银行的通知，暂停为平台提供服务。

比特币交易网公告称，4月10日收到农行和招行的暂停通知，要求于4月15日停止使用公司账户进行比特币相关业务的结算，如逾期未停止，将于4月15日冻结公司的银行账户。

4月11日，火币网也发布公告称，接到招行通知，要求暂停火币网在招行入账业务，停止入账限期为4月14日。而在4月10日，火币网公告称，接到当地工行通知，将停止为火币网提供服务，在4月18日前完成火币网工行账户的销户。

在银行停止服务后，多家比特币网站也在不断寻找新的充值方法，部分平台称可以用充值码充值。而进入4月下旬以来，多家银行相继发布公告停止交易资金充值及提现，交易充值码的购买和销售也被禁止。

据记者了解，目前国内几家比特币交易平台都已经暂停了交易资金充值，但是部分平台的资金提现暂未受到影响。

监管的强力推进以及比特币交易平台遭遇银行及支付机构“设限”，让这一虚拟货币行情大幅跳水。今年以来，比特币曾在2月26日最低跌到3331元，3月份时，比特币曾再度回升至4068元。此后，随着监管趋紧，截至5月8日，比特币已经回落到2780元左右。

严防投机行为

力度空前的监管力度，不由让人发问，这种虚拟货币究竟会带来多大的风险？

业内人士介绍，中国目前的比特币跟国外的比特币其实不太一样。央行去年末时曾强调，比特币存在投机风险和洗钱风险。值得关注的是，央行在提示这两个风险时都用了“较高”的字眼。

“这个东西在国内就是纯炒，没有实物，而且不像股票债券，它没有任何金融机构、固定资产或流动资产去支持它。”该业内人士称，比特币的实用价值较弱。

央行日前发布的《中国金融稳定报告2014》中用不小的篇幅来谈论比特币，再度体现出央行对于比特币较为谨慎的态度，表明要严防比特币的投机行为。从世界范围来看，各国的监管机构都对比特币的风险表示了关切，美国证券交易委员会日前也发布了一份针对虚拟货币交易的警告，而这已经是美国证券交易委员会针对比特币的第二份警告。

央行也表示，目前比特币更多的是作为投机工具，而非实体经济中的支付工具，持有比特币的人更愿意把它收藏起来而不是用于购买其他商品。

仍处于自发状态交易市场，风险防控手段缺乏，这也是整个比特币最脆弱的“阿喀琉斯之踵”。交易对手方风险、资金安全风险和清算结算环节的风险都是潜在的隐患，一旦风险失控，投资者的合法权益将难以得到有效保障。

去年10月，注册于我国香港的GBL交易平台“跑路”，卷走超过3000万元人民币资金。去年12月以来，比特币交易平台流行融资融币业务，但由于一些比特币交易平台因价格上涨过快、庄家操盘、对散户的风险提示不足等，导致一些中小投资者出现了损失。

成熟尚待时日

面对国内监管的加强，国内比特币将何去何从？

接受记者采访的几家比特币交易平台负责人都坦言，如何将人民币资金导入到平台，是比特币交易网站最需要解决的难题。如果比特币的充值、取现等活动完全被银行禁止，那么比特币在中国将陷入困局。目前也有一些平台正在准备开拓海外市场。

目前来看，规范交易平台是首要的。而据媒体报道，比特币部分网站都把域名服务器架设在海外，没有备案。央行在去年末明确提出，提供比特币登记、交易等服务的网站应当在电信管理机构备案，并切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别、报告可疑交易。

5月6日，火币网、比特币中国、OKCoin等国内五大比特币交易平台联合发布声明表示，将暂停融资融币业务，在全部融资或融币还清后停止杆杠交易业务，另外，针对高频交易收取手续费，以打击投机行为。这一声明被业内人士解读为迎合监管的自律行为。

此前，不少业内人士对比特币未来的定位是落脚于小额支付和跨境支付。但应用场景的匮乏以及支付机构的“限制”，让这一设想的实现变得遥遥无期。

从比特币的现状来看，比特币还不能称之为一个完整的货币方案，从它所隐含的风险而言，虽然比特币玩家认为其有美好的前景，但至少目前来看，比特币的成熟尚待时日，判断比特币的未来可能为时尚早。